我國全民健康保險採全民強制納保制度，可能導致被保險者傾向過度使用醫療服務所造成的問題稱為下列何者？

本題觀念：全民健康保險經濟學名詞—Moral Hazard（道德危害）

全民健保屬於「強制性社會保險」。保險的本質在於「危險共同分擔」，但一旦民眾因為保險而大幅降低就醫時的自付成本，就可能出現「過度消費」醫療資源的行為，此一現象即稱為「道德危害 (moral hazard)」。考題即著重分辨道德危害與逆選擇等常見保險學名詞。

選項分析

A. 逆選擇 (adverse selection)
• 指高風險者特別傾向參加保險，低風險者因覺得划不來而退出，造成整體風險結構惡化。
• 我國採「全民強制納保」，強制所有人都投保，正是為了避免逆選擇。故與題意「過度使用醫療」不符。

B. 道德危害 (moral hazard) 【正確】
• 保險降低了就醫邊際成本，使被保險人可能「多看一次門診也無妨」；醫師亦可能因給付制度而開立較多檢查或處置，形成供需兩端的過度利用。
• 此現象正是題目所描述「被保險者傾向過度使用醫療服務」的問題。

C. 權益危害 (right hazard)
• 非保險經濟學常用術語，亦非健保相關概念，屬干擾選項。

D. 自由選擇 (free option)
• 並非描述保險造成的過度利用現象，屬干擾選項。

答案解析

1. 全民健保透過低額部分負擔、門診自由就醫等設計，大幅降低民眾就

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